非法集資20問,遠離非法集資
發布日期:2020-06-12
01、什么是非法集資?
非法集資是指法人、其他組織或者個人,違反國家金融管理法律規定,向社會公眾吸收資金的行為。
02、非法集資有哪些基本特征?
非法集資活動一般說來有四大基本特征:
一是未經有權機關依法批準;
二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金;
三是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報;
四是以合法形式掩蓋非法集資目的。
03、非法集資有哪些基本的類型和常見手段?
非法集資表現形式多樣,大致分為商品營銷、生產經營、債權、股權等四大類。其常見手段有:承諾高額回報、編造虛假項目、虛假宣傳造勢、利用親情誘騙。具體表現為:編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,編造虛假項目或訂立陷阱合同;混淆投資理財概念,讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷;裝點門面,用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任;利用網絡,通過虛擬空間實施罪行、逃避打擊;利用精神或親情誘騙,不斷擴大集資參與人群體等等。
04、非法集資是一種什么性質的行為?
我國法律有明確規定,非法集資是一種違法行為,情節嚴重構成刑事案件的,要依法追究刑事責任。目前,在刑法上非法集資涉及到兩個罪名,一個是非法吸收公眾存款罪,一個是集資詐騙罪。
05、什么是非法吸收公眾存款?
非法吸收公眾存款,是指未經國家管理部門批準,向社會不特定對象吸收資金,出具存款憑證,承諾在一定期限內還本付息的行為。
06、什么是集資詐騙?
集資詐騙罪是指以非法占有為目的,違反有關金融法律、法規的規定,使用詐騙方法進行非法集資,擾亂國家正常金融秩序,侵犯公私財產所有權,且數額較大的行為。
07、非法集資活動對社會有什么危害?
非法集資活動具有很大的社會危害性。
一是非法集資使參與者遭受經濟損失。違法分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。
二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。
三是非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。
08、近年來的非法集資犯案活動有哪些典型手法?
近年來非法集資的手法花樣翻新,主要有6種:
1、假冒民營銀行發售原始股或吸收存款;
2、非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資;
3、假冒或者虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股等信息,誘騙群眾投資;
4、以“養老”的旗號,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;
5、以高價回購收藏品為名非法集資;
6、假借P2P名義非法集資。
09、如何避免掉入非法集資陷阱?
面對非法集資的陷阱,要做到四個不
一是對高息“誘餌”不動心。
二是對老板“實力”不崇拜。
三是對企業“背景”不迷信。
四是對熟人“熱心”不輕信。
10、發現非法集資活動,應該怎么辦?
一旦發現企業或者個人有非法集資違法活動,應當及時向公安機關報案或者舉報,由公安機關立案查處。作為集資群眾要注意收集非法集資活動的證據,協助公安機關辦案,切忌心存幻想,避免遭受更大的損失。
11、參與非法集資形成的風險及損失由誰承擔?
根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,參與者利益不受法律保護。
12、非法集資的合同是否有效,投資回報能否得到支持?
非法集資屬違法行為,集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效,投資回報不受法律保護。
13、目前社會上存在大量的投資公司,是否具有吸收公眾資金的資格?
投資公司僅是經工商注冊的一般企業,而不是經金融監管部門批準的金融機構。其經營業務主要是以自有資金進行投資、開展投資咨詢等。未經批準,不允許吸收公眾資金。
14、電視、報紙、網站等媒體上的廣告是否可信?
投資理財廣告是一種商業行為,投資者要慎重辨識風險,不要受廣告誘惑盲目投資。
15、獲得過多種榮譽稱號的投資公司是否可信賴?
投資者在選擇投資公司進行理財時,應該看它的經營業務是否合法、合規,而不能單純憑其榮譽稱號作出判斷。
16、某些企業以經營超市、養殖、種植等實體項目為名集資,是否值得投資?
投資者一方面對這些項目要進行認真甄別,另一方面要辨清其是否涉嫌非法集資。一些企業所謂的超市、養殖、種植等實體項目只不過是引誘集資參與人參與的“空心項目”,沒有真實業務。即使集資企業真的經營這些項目,其從項目上獲得的收益也無法支撐其承諾的高額匯報,隱藏著巨大的風險。
17、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰呢?
對進行非法集資活動的,除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外,對構成刑事案件的,還要依法追究刑事責任。例如依照我國刑法規定,對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,情節嚴重的,可處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;對未經批準擅自發行股票,情節嚴重的,可處五年以下有期徒刑或拘役,并處罰金;對以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資的,最高可處死刑,并處罰金或者沒收財產。
18、P2P網絡借貸平臺不能突破哪幾條紅線?
P2P網絡借貸平臺不能突破4條紅線:
一是平臺的中介性質;
二是平臺本身不得提供擔保,
三是不得將歸集資金搞資金池,
四是不得非法吸收公眾資金。
19、P2P網絡借貸涉嫌非法集資主要有哪幾種情況?
P2P網絡借貸涉嫌非法集資主要有三種情況,社會公眾要謹防這三種情況:
一是P2P網絡借貸平臺經營者通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使放貸人資金進入平臺賬戶,產生資金池。
二是P2P網絡借貸平臺經營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息,向不特定多數人募集資金,用于投資房地產、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。
三是P2P網絡借貸平臺經營者發布虛假的高利借款標的募集資金,采取借新還舊的龐式騙局模式,短期內募集大量資金,有的用于自身生產經營,有的甚至卷款潛逃。
20、老年人應該如何防范非法集資陷阱?
以老年人為詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一,因此,當老年朋友面對高額回報的宣傳時,特別需要提高警惕,不要輕信,投資前要和子女或朋友商議,并對公司經營運作情況等進行深入了解。同時建議老年朋友通過金融機構選擇低風險的產品進行理財,保障資金安全。


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